スクエアのデメリット7つを徹底解説｜対処法と向いている業種まで解説！

スクエア（Square）を導入しようか迷っているなら、「デメリットを先に把握してから決めたい」という気持ちは当然です。
公式サイトには「手数料2.5%〜」と書かれていますが、この2.5%には条件があり、すべての事業者に適用されるわけではありません。

この記事では、スクエアの公式サイトと競合サービスを実際に調べた上で、知っておくべきデメリットを7つ整理しました。

結論として、スクエアは初期費用ゼロ・手続き簡単という強みがある一方、手数料2.5%の条件・入金サイクル・分割払い非対応の3点で注意が必要です。

各デメリットの対処法・競合比較・向いている業種まで解説するので、この記事を読めば自分のビジネスに合うかどうか判断できます。

この記事でわかること
スクエアの手数料2.5%が適用される条件と月商目安 入金が遅い理由と即時入金サービスの活用法 分割払い・リボ払いへの現実的な対処策 エアペイ・STORES・PayPay直接加盟との費用・機能比較 スクエアに向いている業種・向いていない業種の具体例

スクエア（Square）の主なデメリット7つを徹底解説

スクエアを導入する前に確認しておきたい主なデメリットは次の7点です。

それぞれ詳しく解説します。

手数料2.5%は条件付き：年間3,000万円未満・主要カードのみ

スクエアの公式サイトには「決済手数料2.5%〜」と記載されていますが、この2.5%が適用されるのは一定の条件を満たした事業者のみです。

適用されるのは「SMBアクセプタンスプログラム」の対象者で、条件は次のとおりです。

月商250万円（×12か月＝3,000万円）が境界線です。カフェや飲食店で月商がそれ以上ある場合は、最初から3.25%と考えておくのが正確です。
また、JCB・American Express・Dinersは条件の対象外で一律3.25%のため、全カードブランドで2.5%が適用されるわけではありません。

月商100万円でカード決済が売上の80%（月80万円）の場合、手数料の差は次のとおりです。

• 2.5%適用時：月20,000円（年間240,000円）
• 3.25%適用時：月26,000円（年間312,000円）
• 差額：月6,000円・年間72,000円

年商規模が大きくなるほどこの差が効いてきます。スクエアの手数料の仕組みと計算方法も参考にして、自分の売上規模で試算することをおすすめします。

分割払い・リボ払いが使えない：客単価が高い業種には影響大

スクエアでは、クレジットカードの分割払い・リボ払いを受け付けられません。一括払いのみの対応です。
これは家電・宝飾品・高額サービス（エステ・脱毛・歯科など）など、1回の客単価が10万円を超えるような業種にとって大きなデメリットとなります。

お客様が「分割で払いたい」という場面で断らざるを得ないため、成約率が下がるリスクがあります。
よくある誤解として「QUICPayやiDは分割払いができる」と思われますが、スクエア端末を通じた電子マネー決済でも分割払いは非対応です。

対処法としては、エアペイなど分割払い対応サービスへの乗り換えか、信販会社と提携して顧客がローンを組む形にするか、どちらかになります。分割払いが業務上の必須要件である場合、スクエアは向いていないと判断するのが現実的です。

入金が週1回（三井住友・みずほ以外）：資金繰りへの影響と対策

スクエアの通常入金サイクルは次のとおりです。

三井住友・みずほ口座を持っていれば翌営業日入金なので問題ありません。しかしそれ以外の口座では最長約1週間待つことになります。
月末の支払い（家賃・仕入れ代）が集中する時期に売上の入金が遅れると、資金繰りが苦しくなるケースも出てきます。

解決策は2つです。①振込口座を三井住友またはみずほに変更する（開設は無料。スクエア専用の口座だけ変えるだけでよい）。②スクエアの「即時入金サービス」を使って売上を即日入金する。どちらもすぐに実行できる手段なので、入金スピードが気になる方は早めに対処しましょう。

QRコード決済の審査に最長30日かかる場合がある

スクエアでPayPayや楽天ペイなどQRコード決済を使うには、クレジットカード決済とは別に審査が必要です。
この審査期間が最長30日程度かかるケースがあるとされています（審査状況によって異なります）。

「申込み当日から全ての決済が使える」と思って開業日直前に申込むと、QRコード決済だけ間に合わない可能性があります。クレジットカード決済の審査は通常3〜5営業日で通過するため、クレカだけ先に使い始めることも可能です。
よくある失敗は「開業1週間前に申込んでQRが使えなかった」というケースです。開業日・導入日に余裕を持って、最低でも1か月前には申込みを完了させることをおすすめします。

年末年始はサポートデスクが休業：問題が起きやすい時期に対応不可

スクエアのサポートデスクは年末年始に休業となります。飲食店・小売業にとって年末年始は繁忙期のため、この時期に決済トラブルが起きても電話やチャットでの即時サポートが受けられません。

トラブル事例として多いのは「リーダーが反応しない」「オフライン状態になった」「決済済みの売上が管理画面に反映されない」といったケースです。

対策として、よくあるトラブルの対処法（オフラインモードでの決済・リーダーのリセット方法）をスクエアのヘルプページで事前に確認し、手順をメモまたはスクリーンショットで手元に保存しておきましょう。スクエアのヘルプページはサポート休業中でも24時間閲覧できます。

旧型リーダーの接触不良・読み取りミスが起きやすい

スクエアの旧型カードリーダー（3.5mmジャック接続タイプ）は、iPhoneやiPadへの差し込みが浅いと読み取りエラーが発生するケースがあります。
お客様を待たせてしまう場面が繰り返されると、店舗の信頼性にも影響します。

現在は新型の「スクエアリーダー（Lightning/USB-C接続）」が無料で提供されており、旧型よりも安定性が向上しています。旧型を使い続けている場合は、スクエアの公式サイトから新型への交換を申請するとよいでしょう。
また、スクエアターミナル（スタンドアロン型端末）はジャック差し込み不要の独立端末のため、接触不良の心配がありません。使用頻度が高い店舗では、ターミナル型端末を選ぶほうが運用上のリスクを下げられます。

オンライン・非対面決済は手数料が対面より高い

スクエアの手数料を決済方法ごとにまとめると次のとおりです。

決済方法	手数料率	注意点
対面（SMBプログラム・主要カード）	2.5%	年間3,000万円未満の条件あり
対面（その他・QRコード・電子マネー）	3.25%	JCB・Amex・Dinersも3.25%
オンライン決済（ECサイト・リンク決済）	3.6%	ネットショップ運営者は注意
非対面（カード番号手入力）	3.75%	電話注文・取り置き決済など
請求書決済	3.25%	—

実店舗のみ（対面決済のみ）であれば2.5%〜3.25%で収まります。しかしECサイトを同時運営する場合はオンライン決済の3.6%が上乗せされます。

ECサイトで月100万円を売り上げる場合、3.6%の手数料は月36,000円です。EC比率が高い業態では、EC特化の決済サービス（BASE・Shopifyなど）との総コスト比較を行ってから決断することをおすすめします。

スクエアのデメリットを競合3社と徹底比較

スクエアのデメリットは、競合と比較することでより明確になります。ここでは次の観点で比べます。

手数料・費用面の比較：エアペイ・STORES・PayPayと一覧表で確認

サービス	対面手数料	月額固定費	初期費用
スクエア	2.5%〜3.25%	無料	無料〜
エアペイ	1.98%〜3.24%	無料	無料（端末貸与）
STORES	3.24%	無料（スタンダード）	無料
PayPay（直接加盟）	1.60%〜1.98%	無料	無料

※エアペイの1.98%はVisaデビット・JCBデビットなどデビットカード。クレジットカードは3.24%。
※PayPay直接加盟はQRコード決済のみ（クレジットカード非対応）。

手数料だけで比較すると、エアペイのクレジットカード3.24%とスクエアの3.25%はほぼ同水準で差は0.01%しかありません。月商100万円・カード決済80%なら年間960円の差です。
ただし、エアペイの端末導入にはiPad購入・スタンドの準備が必要で、初期費用がかかる場合があります。スクエアは手持ちのスマートフォンで始められる手軽さが強みです。

PayPay直接加盟は手数料が最安水準ですが、QRコード決済限定です。幅広いカードブランドに対応したい場合はスクエアのほうが適しています。

入金スピード・対応決済ブランド数の比較

サービス	通常入金サイクル	最速入金	主な対応決済
スクエア	翌営業日（三井住友・みずほ） 週1（他行）	即日（即時入金サービス）	クレカ＋QR7種＋電子マネー
エアペイ	月2回または月1回	—	クレカ＋交通系IC＋QR＋電子マネー
STORES	月1回	—	クレカ＋QR（一部）

入金スピードはスクエアが最も優れています。三井住友またはみずほ口座を使えば翌営業日に入金され、即時入金サービスを活用すればさらに早めることもできます。
エアペイは月2回・STORESは月1回のため、月末に資金が必要な飲食業・小売業では入金スピードの面でスクエアが有利です。

対応ブランド数では、スクエアはPayPay・d払い・楽天ペイ・au PAY・メルペイなどQR決済7種類＋クレジットカード＋電子マネーに対応しており、競合と遜色ありません。エアペイは交通系ICカード（Suica・PASMOなど）にも対応している点がスクエアにはない強みです。エアペイとスクエアの違いを詳しく比較した記事もあわせてご覧ください。

スクエアを選ぶべきケース・他社を選ぶべきケースの整理

スクエアは「今すぐ始めたい」「初期費用ゼロで導入したい」場合に最適です。申込みから最短当日〜翌日で使い始められ、初期投資ゼロで導入できます。手持ちのスマートフォンがあればすぐスタートできる手軽さは競合サービスにない強みです。

一方、次のケースでは他社を検討する価値があります。

スクエアの4つのデメリットを解消する具体的な対処法

デメリットを把握した上で「自分の場合はどう対処すればよいか」を知ることが大切です。以下の4点について、具体的な対処法を解説します。

手数料の負担を抑える2つの方法

方法①：SMBプログラム（2.5%）の条件を意識して運用する
年間キャッシュレス決済額が3,000万円未満に収まる間は2.5%が適用されます。月商250万円（×12か月）が境界線なので、自分の売上規模と照らし合わせて確認しましょう。条件を満たしている間は意識的に対面決済を活用することでコストを抑えられます。

方法②：スクエアの乗り換えキャンペーンで端末費用を節約する
現在、特典コード「SQ25」で端末最大17,000円オフのキャンペーンを実施中です。

スクエアリーダーは無料ですが、ターミナルやスタンドを購入する場合はキャンペーンを活用することで初期コストを下げられます。スクエアの乗り換えキャンペーンの詳細と条件もご確認ください。

入金が遅い問題を解決する「即時入金サービス」の活用法

入金スピードを改善するには、まず振込口座の変更から試しましょう。三井住友銀行またはみずほ銀行の口座を開設してスクエアの振込先に設定するだけで、翌営業日入金になります。

口座開設は無料で、主な利用銀行を変えずにスクエア専用口座だけ変更することも可能です。口座変更では間に合わない場面（月末の急な資金需要など）には、「即時入金サービス」を活用します。

承認済みの売上金をその日のうちに指定口座へ入金するサービスです。手数料はかかりますが、緊急時の資金繰りの安全弁として有効です。

よくある誤解として「即時入金サービスを使えばすべての売上が常に即日入金される」と思われますが、通常は申請ごとの手動操作が必要です。毎回の申請の手間を考慮した上で使う場面を絞るのが賢い使い方です。

分割払いニーズへの2つの現実的な対応策

方法①：エアペイを併用する
スクエアとエアペイを両方導入し、一括払いの方にはスクエア、分割払いを希望する方にはエアペイ端末を使うという運用が可能です。どちらも月額費用は無料のため、端末費用（エアペイはiPad・スタンド等）の初期投資だけで実現できます。

方法②：信販会社と提携してローンを案内する
エステ・施術・高額商品では、ローン会社（アプラス・ジャックスなど）と提携し、顧客が直接ローンを組む形にするケースがあります。スクエアで一括決済後、ローン返済は顧客と信販会社の間で行うため、店舗側の手数料は通常の対面決済と変わりません。

具体的には、まず利用したい信販会社に加盟店申請を行い、承認後に顧客にローン申込用の書類またはURLを案内します。

＼ 最短即日利用が可能！／ スクエアの公式サイトをみる

＼ 低コストでキャッシュレス導入 ／ エアペイの公式サイトをみる

スクエアが向いている業種・向いていない業種の見極め方

スクエアは万能な決済サービスではありません。向いている業種と向いていない業種を把握して、自分のビジネスに合うかを最終判断しましょう。

スクエアに向いている5タイプの事業者

次のいずれかに当てはまる場合、スクエアは有力な選択肢です。

①今すぐキャッシュレス決済を始めたい事業者
審査が通れば最短翌日から使用可能で、フリーマーケット・イベント出店・個人レッスンなど、急ぎで開始したいケースに向いています。申込みは10分程度で完了します。

②初期費用・月額費用を抑えたい個人事業主・フリーランス
スクエアリーダー（無料）があれば手持ちのスマートフォンで決済できます。月額固定費ゼロのため、売上が少ない開業初月でも維持コストが発生しません。

③飲食店・カフェ・ネイルサロンなどの小規模店舗
月商が3,000万円未満の店舗であれば主要カードの手数料が2.5%になります。POSレジ機能も無料で使えるため、追加のシステム費用が不要です。

④複数の決済ブランドに1台で対応したい
クレジットカード・QRコード（PayPay等7種）・電子マネーをスクエア1台でカバーできます。複数の端末を管理する手間が省けるため、スタッフが少ない店舗でも運用しやすいです。

⑤翌営業日入金が必要な飲食・小売業
三井住友またはみずほ口座を使えば翌営業日に入金されます。月2回・月1回入金の競合サービスよりも資金繰りが安定しやすいです。

スクエアより別サービスを選ぶべき3つのケース

①分割払いが必須の業種（エステ・歯科・高額サービスなど）
スクエアは分割払いに対応していないため、エステ・脱毛・歯科など高額施術を扱う業種はエアペイや他の分割払い対応サービスを選ぶ必要があります。「分割払いを断ったせいで成約を逃した」となる前に確認しましょう。

②交通系ICカード（Suica・PASMOなど）対応が必要な業種
スクエアは交通系ICカードに対応していません。駅近の店舗やランチ客が多い飲食店など、「Suicaで払えますか？」というニーズが多い環境ではエアペイのほうが向いています。

③ECサイト中心でオンライン決済比率が高い業態
スクエアのオンライン決済手数料は3.6%で、対面の2.5%より1.1%高くなります。ECサイトで月200万円の売上がある場合、手数料差だけで年間26,400円（1.1%×200万円×12か月）の違いになります。EC中心の場合はEC特化サービスとの比較を推奨します。

スクエアのデメリットに関するよくある5つの質問（FAQ）

Q. スクエアの手数料は本当に2.5%ですか？

年間キャッシュレス決済額が3,000万円未満で、Visa・Mastercardの対面決済に限り2.5%です。JCBは3.25%、オンライン決済は3.6%が適用されます。月商250万円以上の場合は3.25%になると考えておきましょう。

Q. スクエアの入金はなぜ遅いのですか？

三井住友銀行・みずほ銀行への入金は翌営業日です。その他の金融機関は毎週水曜締め→翌週金曜入金となるため最長1週間待ちになります。振込口座を三井住友またはみずほに変更することで解決できます。

Q. スクエアで分割払いは受け付けられますか？

対応していません。スクエアは一括払いのみです。分割払いが必要な業種はエアペイへの乗り換えか、信販会社との提携ローン案内を検討してください。

Q. スクエアとエアペイはどちらがおすすめですか？

「今すぐ始めたい・初期費用ゼロ・翌営業日入金」ならスクエア。「分割払い対応・交通系ICカードへの対応・手数料を比較したい」ならエアペイが向いています。エアペイとスクエアの詳細比較もご参照ください。

Q. スクエアの乗り換えキャンペーンは現在も使えますか？

2026年5月時点では特典コード「SQ25」で端末最大17,000円オフのキャンペーンが実施されています。最新の状況はスクエア公式サイトでご確認ください。

まとめ：スクエアのデメリットを理解して正しく導入判断しよう

スクエアの主なデメリットをまとめると次のとおりです。

• 手数料2.5%は年間3,000万円未満・主要カードのみ（月商250万円超えで3.25%）
• 分割払い・リボ払いは非対応
• 三井住友・みずほ以外は週1回入金（最長1週間待ち）
• QRコード決済の審査に最長30日かかる
• 年末年始はサポートデスク休業
• 旧型リーダーの接触不良に注意（新型への交換を推奨）
• オンライン・非対面決済は手数料3.6%〜3.75%と高め

これらのデメリットのほとんどは「口座をみずほ・三井住友にする」「新型リーダーに交換する」「開業前に余裕を持って申込む」といった事前準備で解消できます。
スクエアは初期費用ゼロ・手続きの手軽さ・翌営業日入金（三井住友・みずほ）の3点で、個人事業主・小規模店舗に向いた決済サービスです。

「分割払いが必要」「交通系ICに対応したい」「EC比率が高い」という場合は、エアペイや他のサービスとの比較を検討しましょう。デメリットを正しく理解した上で、自分のビジネス規模・業種に合うかを判断することが最も大切です。